Почему ЦБ все видит и ничего не замечает

0
Посетите магазины партнеров:
KupiVIP Everbuying INT

Чтение новостей вызывает отчетливое ощущение дежавю: крупный частный банк, доля могучего холдинга и санатор других банков, вдруг вдруг сам просит о санации. Погодите, но мы ведь вроде только что это уже проходили?

Зачисленное Банком России решение о санации Бинбанка и «Рост банка» мочами Фонда консолидации банковского сектора (ФКБС) было ожидаемым – отзыв лицензии у столь крупного игрока (тем немало на фоне санации «Открытия») привел бы к усилению паники на базаре, который и без того весьма нервозен последние месяцы. Вместо этого в банке была назначена преходящая администрация и регулятор предоставил Бинбанку кредит для поддержания ликвидности. Банки группы продолжат труд в обычном режиме, однако теперь их основным собственником сделается ФКБС. На текущий момент конкретной информации о планируемых в рамках санации процедурах нет – и остается надеяться, что Банк России гарантирует должную прозрачность всего процесса.

Несмотря на дефицит конкретики, в цельном ситуация поразительно напоминает недавнюю историю с «Открытием». Между ним и Бинбанком можно прочертить много параллелей – и не только потому, что они станут первыми пациентами ФКБС. Оба банка являются долей многопрофильных холдингов своих владельцев. Оба агрессивно росли в заключительные годы, в том числе за счет санаций и покупок НПФ. Наконец, оба банка подвергались критике аудиторов и аналитиков в связи с приметным количеством кредитов, выданных связанным сторонам, а также на различные строительные проекты. В всеобщем, после истории с «Открытием», судьба Бинбанка была будет очевидна для участников рынка – это был лишь вопрос времени.

Правды ради нужно отметить, что не только эти параллели вызывали озабоченность на базаре. Взять, к примеру, санацию группы «Рост», которой Бинбанк занимается с основы 2015 г. На тот момент «Рост» был относительно небольшим банком с активами распорядка 100 млрд руб., основная часть которых представляла собой корпоративные кредиты. Ныне же баланс «Роста» превышает 600 млрд руб., из которых свыше 300 млрд – облигации, причем вяще половины – иностранные. Получается, что Бинбанк направлял ликвидность в «Рост», какой, в свою очередь, размещал ее в некие зарубежные облигации, что, в моих глазах, немощно способствует оздоровлению кредитной организации. Добавьте к этому опасения аналитиков, что Бинбанк передает в «Рост» свои нехорошие активы, и станет понятным, почему эта санация вызывает немало вопросов в профессиональных кругах.

А что же Банк России? К сожалению, равновелико как и в ситуации с «Открытием», ЦБ пропустил все многочисленные красные флаги – и сейчас вынужден разбираться с последствиями ситуации, вместо того чтобы ее пресечь на корню. И опять возникает вопрос: куда смотрел надзор все это время? В конце-концов, Микаил Шишханов меньше месяца назад заявил в интервью, что «в порядке онлайн [представители Банка России] и так все видят. Кроме того, в распорядке устоявшейся практики представители ЦБ всегда присутствуют на ключевых заседаниях руководства и в комитетах Бинбанка». Получается, что ЦБ «все видает», но не предпринимает никаких действий? Зачем тогда вообще есть надзорный блок, если он, как показывает последняя практика, совсем не в состоянии предотвращать подобные ситуации?

«Бинбанк» и «Открытие» – это возле 15% совокупных активов всех частных банков в России. Когда в течение месяца два столь крупных игрока теряют финансовую устойчивость на поле отсутствия значительных внешних экономических потрясений – это не случайность, а примета наличия системной проблемы, а именно низкой эффективности надзора Банка России. Масштабы этой проблемы уже чересчур велики, чтобы продолжать закрывать на нее глаза и делать вид, что выходящее – это нормальная ситуация. Как известно, признание проблемы – это первый шаг на линии к ее решению. Так давайте же наконец признаем, что банковский надзор в нынешнем облике не способен своевременно выявлять (и тем более предотвращать) проблемы в подотчетных кредитных организациях – и неважно, говорим ли мы о нормальной операционной деятельности либо же о надзоре за ходом санаций.

И собственно недостаточно эффективный банковский надзор – одна из главных вин ежегодных трат таких больших средств для спасения кредитных организаций. Как больших? Скажем так: если бы 10 лет назад ЦБ в каждый из тысячи банков поставил по 100 своих представителей с зарплатой в 100 000 руб. в месяц, то на ныне общая сумма затрат была бы в несколько раз меньше, чем суммарные затраты на санации.

При этом исправление ситуации с надзором – вероятно, не столько проблема денег. Расчеты выше легко доказывают экономический резон даже столь абсурдного сценария, как выделение команд по 100 человек от ЦБ для непрерывного контроля каждого банка. Я также уверен, что это не вопрос квалификации – сложно поверить, что специалисты Банка России истина не видят риски, которые активно обсуждает весь базар на протяжении последних нескольких лет. Возможно, объяснение низкого качества надзора в том, что, к сожалению, проблемы стабильности банковской системы зачастую оказываются задвинуты на другой план личными и политическими амбициями участников процесса. Кроме того, бизнес и воля в России часто вступают в различные неформальные соглашения – и я вполне могу допустить, что это тоже может негативно сказываться на качестве банковского надзора.

Но вне зависимости от причин выходящего отрицать низкую эффективность банковского надзора после историй с «Открытием» и «Бинбанком» твердо невозможно. Вопрос лишь в том, сделает ли Банк России выводы из заключительных событий и пересмотрит ли свою надзорную политику. Учитывая масштабы выходящего, хочется верить, что Банк России примет верное решение и перестанет игнорировать давным-давно назревшую проблему с качеством надзора.

Автор – независимый финансовый аналитик.

Посетите магазины партнеров:
Letyshops Banggood INT

Оставить комментарий

Ваш электронный адрес не будет опубликован. Обязательные поля помечены *