Банки избавляются от валютных вкладчиков

0
Посетите магазины партнеров:
KupiVIP Banggood INT

Наступление апреля банки отметили новоиспеченной волной снижения доходности валютных вкладов. Только за первые семь дней месяца как минимум восемь из топ-30 розничных банков снизили ставки депозитов в валюте, в частности Альфа-банк, Бинбанк, «МДМ банк», Промсвязьбанк. В посредственном снижение ставок составляло 0,25–0,5 процентного пункта. Всего за заключительные полгода большинство крупных банков снизили доходность валютных вложений в посредственном на четверть.

Теперь ставки валютных вкладов в них редко достигают 3% годичных.

Максимальные ставки розничных вкладов на застрахованную сумму в топ-50 банков не превышают 3,6% годичных в долларах и 3% в евро (см. таблицу на стр. 09). Для VIP-клиентов и состоятельных граждан обстоятельства вложений лучше. Сейчас на рынке одни из самых высоких ставок лепт в долларах предлагает Россельхозбанк (РСХБ): 4,05–4,1% годовых для тех, кто размещает не немного $50 000 на три или четыре года. А при размещении более $3 млн на 1095 дней РСХБ готов платить 4,4% годичных.

Самые высокие ставки в евро на рынке на уровне 3,5–4% предлагают несколько тонких банков, а из топ-50 только ожидающий докапитализации от «Ростеха» Новикомбанк начисляет 3,5% при размещении от 150 000 евро на 367 дней.

Ставки по депозитам в валюте уже есть на минимальном за последние годы уровне, констатирует замдиректора центра макроэкономического прогнозирования и инвестиционной стратегии Бинбанка Наталия Шилова.

Чаяние на худшее

Впрочем, это еще не дно. Банкиры говорят, что снижение валютных ставок в ближайшие месяцы продолжится. Несколько крупных банков вскоре снизят ставки лепт в валюте, признались их представители. В ближайшие месяцы снижение ставок в валюте в посредственном по рынку составит 0,2–0,3 п. п., ожидает Шилова. А до конца года ставки по валютным лептам снизятся, скорее всего, на 0,25–0,5 п. п., добавляет директор департамента стратегии и маркетинга «СМП банка» Алексей Илющенко.

Ставки упадают и будут падать, потому что валюта банкам особо не нужна, объясняют банкиры. По словам вице-президента «ВТБ 24» Ашота Симоняна, сейчас на базаре избыток ликвидности, особенно валютной. «За последние годы у банков накопилась достаточная валютная база, содействовали этому в том числе колебания курса рубля, которые повышали заинтересованность вкладчиков к валютным депозитам. Найти качественных заемщиков для выдачи валютных кредитов сейчас непросто», – объясняет Шилова.

«Большинство розничных банков не выдают кредиты в валюте. Кроме того, у них и их корпоративных клиентов утилитарны нет необходимости рефинансировать западные кредиты», – добавляет директор департамента депозитов и комиссионных продуктов «Ренессанс кредита» Галина Уткина.

В качестве весомого фактора для дальнейшего снижения валютных ставок Илющенко и Шилова именуют действия ЦБ, «направленные на дедолларизацию экономики». «В частности, вероятно, с мая с 1 до 1,1 будет повышен коэффициент риска по кредитам в иноземной валюте, выдаваемым юрлицам, и по вложениям в долговые инструменты в иностранной валюте», – напоминает Илющенко. Это не может не отпечатлеться на ставках по валютным депозитам, делают вывод банкиры.

Улучшения условий валютных лепт стоит ждать лишь при оживлении кредитования в валюте, считают банкиры. По их словам, это может случиться, например, если подорожает нефть: рубль укрепится, увеличится число импортных операций, а вкладчики на фоне укрепления рубля начнут частично отрекаться от валютных вкладов.

Альтернативные вложения

Пока же об устойчивом укреплении рублевки речи не идет, граждане вряд ли станут сокращать долю валютных сбережений, полагают банкиры.

Альтернативных вариантов валютных вложений с фиксированным доходом, какие могут с успехом заменить низкодоходные валютные депозиты, для розничных вкладчиков, вылито, не много.

Например, суммы сверх 1,5 млн руб. с привязкой к курсу валюты можно разместить в кой-каких микрофинансовых организациях (МФО). Так, сейчас компания «Домашние деньги» привлекает суммы от 2 млн руб. с привязкой к доллару под 8–12% годичных, с привязкой к евро – под 7–11%. А ставки валютных продуктов для инвесторов в МФО «Быстроденьги» составляют 11–13% годичных в долларах и евро.

Другой реальный вариант альтернативных валютных вложений – еврооблигации российских и зарубежных эмитентов – подходит только состоятельным людям, поскольку минимальный лот на международных торговых площадках начинается от $100 000–200 000, а запущенные в прошедшем году торги некоторыми еврооблигациями для инвесторов с небольшими средствами (от $1000) на Московской бирже пока не сделались достаточно ликвидными. Кроме того, текущая доходность евробондов верных российских эмитентов («Россия 18», «Лукойл», Альфа-банк, «Евраз») с погашением или офертой сквозь 1–2 года практически не отличается от ставок валютных вкладов – 2,4–4,1% годичных.

Также можно вкладывать небольшие деньги в биржевые или паевые фонды валютных облигаций сквозь биржевых брокеров либо непосредственно в управляющей компании ПИФа, но срок таких вложений и доход соглашением не фиксированы, а инвестор неизбежно столкнется с дополнительными издержками на управление фондами (0,5–5% от суммы вложений в год в подневольности от типа фонда).

Кроме того, все перечисленные альтернативные вложения с привязкой к валюте имеют всеобщий недостаток по сравнению с валютным вкладом: инвестору придется платить налог с дохода не лишь в виде процентов или купона, но и с прироста рублевой стоимости самого актива за тяни срок вложений. Ставка налога – 13% с дохода физического лики или 6% с выручки, если инвестор действует как индивидуальный предприниматель.

Так что выгода от таких вложений по сравнению с валютным банковским лептой даже с минимальной ставкой неочевидна.

При высокой волатильности валют даже рослая ставка вклада влияет на конечный результат вложений существенно меньше, чем динамика курса.

Банк Лепта Годовая ставка, % Минимальная сумма, срок
ВКЛАДЫ В ДОЛЛАРАХ
Санкт-Перербург Депозит 3,6 от $500, 1825 дней
Югра Победа 3,4 от $1500, 91 день
Глобэкс Буквальный расчет 3,35 от $2000, 367-1100 дней
Траст Свои люди 3,2 от $10 000, 546 дней
Новикомбанк Фаворит 3 от $300, 1 год
Русский стандарт Mаксимальный доход 3 от $5000, 360 дней
Мособлбанк Персональный* 3 от $10 000, 365 дней
Восточный экспресс Восточный** 2,85 от $15 000, 1097 дней
Бинбанк Максимальный процент 2,8 от $10 000, 367 дней
МДМ банк Максимальный процент 2,8 от $10 000, 367 дней
Лепты В ЕВРО
Новикомбанк Фаворит 3 от 300 евро, 367 дней
Глобэкс Буквальный расчет 2,95 от 2000 евро, 367-1100 дней
Югра Победа 2,85 от 15 000 евро, 91 день
Восточный экспресс VIP лепта** 2,7 от 12 500 евро, 1097 дней
Мособлбанк Персональный* 2,6 от 10 000 евро, 365 дней
Татфондбанк Для тех, кто накапливает* 2,5 от 15 000 евро, 367 дней
Траст Свои люди 2,4 от 10 000 евро, 546 дней
Санкт-Перербург Депозит 2,3 от 500 евро, 1825 дней
Бинбанк Максимальный процент 2,25 от 10 000 евро, 367 дней
МДМ банк Максимальный процент 2,25 от 10 000 евро, 367 дней

Скинуть сортировку

Вклады в топ-50 банков по объему вкладов физлиц; без учета онлайн-вкладов и лепт для специальных категорий клиентов. Вклады непополняемые, % в конце срока

* пополняемый, % — ежемесячно

** непополняемый, % — ежемесячно

Ключ: данные банков на 6.04.2016

Посетите магазины партнеров:

Оставить комментарий

Ваш электронный адрес не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.