Банки переманивают друг у друга хороших заемщиков

0

Из-за сокращения реальных доходов народонаселения платежеспособных заемщиков становится все меньше, а остальным банки сами опасаются подавать деньги. Чтобы хоть как-то поддержать кредитование, банки вырваны идти на хитрость. Например, переманивать чужих клиентов лучшими условиями кредитования.

Для этого банки вновь начали деятельно продвигать программы рефинансирования потребительских кредитов. «До кризиса они служили своего рода инструментом войны за клиента – хорошего заемщика с положительной кредитной историей можно было привлечь в банк немало выгодными условиями займа. Но в конце 2014 г., когда процентные ставки подскочили до 30% и рослее, эти программы были свернуты банками», – напоминает специалист розничного блока крупного банка.

«С апреля прошедшего года ставки потребительских кредитов начали снижаться вслед за ключевой ставкой ЦБ, с тех пор они убавились в среднем на 8–9 процентных пунктов», – рассказывает директор департамента мониторинга банковских продуктов маркетингового агентства МARCS Наталья Абрамова. Так что у линии банков появилась реальная возможность предложить клиентам конкурентов немало выгодные проценты, чем те, под которые они кредитовались год назад.

«Сейчас мы рассматриваем возможность запуска рефинансирования потребкредитов, чтобы нарастить кредитный портфель и привлечь качественных заемщиков», – признает глава управления массового рынка и кредитных продуктов Райффайзенбанка Андрей Морозов.

Где сменять кредит

По данным МARCS, сейчас такие программы предлагает образцово треть крупных розничных банков, среди них «ВТБ 24» и «ВТБ Банк Москвы», Россельхозбанк, Газпромбанк, Бинбанк и др. (см. таблицу).

«ВТБ Банк Москвы» еще в марте запустил программу «Снижение платежей» на кредиты, выданные не лишь в рублях, но и в долларах и евро. А клиенты банка «Хоум кредит» с 1 апреля получили возможность рефинансировать потребительские кредиты, вводя pos-кредиты и кредиты наличными.

На минувшей неделе программа перекредитования посторонних клиентов появилась у «Российского капитала». Его программа «Снижай ставку» помимо прочего позволяет погасить до трех кредитов, оформленных в иных банках, на общую сумму до 1,5 млн руб.

В понедельник банк «Россия» предложил «Рефинансирование» кредитов сторонних банков всем желающим, а Росбанк – лишь зарплатным клиентам и сотрудникам корпоративных клиентов. В отличие от Росбанка программа «России» позволяет рефинансировать потребительские кредиты, но не распространяется на кредитные карты, овердрафты и кредиты под заклад недвижимости (см. таблицу).

Сбербанк, по словам его представителя, сейчас в качестве пилотного проекта начинов рефинансирование «чужих» потребкредитов в Уральском и Среднерусском банках. «Однако если адресовавшийся клиент имеет кредит в том числе в Сбербанке, то возможно объединение кредитов в одинешенек при условии, что они отвечают установленным требованиям», – добавил он, отказавшись наименовать условия такого перекредитования.

«Уралсиб» рефинансирует потребительские кредиты своих клиентов в сторонних банках лишь в отдельных случаях по ставке от 17,5 до 22,5% годовых.

В одном флаконе

Большинство банков предлагают программы рефинансирования необыкновенно проверенным через бюро кредитных историй заемщикам с положительной кредитной историей, предупреждают банкиры. Основные требования у всех – отсутствие у заемщика текущей просрочки по рефинансируемым кредитам и просроченной хвосты по иным займам, в том числе в прошлом.

Те, кто удовлетворяет этим требованиям, могут с поддержкой рефинансирования не только снизить платеж, уменьшив ставку (сейчас потребкредиты рефинансируются в посредственном под 16–22% в зависимости от категории клиента, срока и суммы займа, присутствия страхования), но и объединить несколько займов в один для удобства обслуживания длинна.

Обычно банк сам перечисляет конкуренту деньги на погашение старого кредита. Но порой они выдаются заемщику наличными, причем больше, чем требуется для покрытия престарелого долга. Этот остаток заемщик может потратить по своему усмотрению после расплаты по старым кредитам – об их погашении банки требуют отчитаться. Если клиент этого не сделает, обстоятельства кредитования ухудшатся.

«Российский капитал» увеличивает ставку кредита на 5 п. п., если заемщик не предоставит документов о целом погашении ранее взятого в другом банке кредита за счет оружий займа «Снижай ставку».

Предложение обгонит спрос

Спрос на рефинансирование потребительских кредитов стабилен, сообщают банкиры. «Пока мы не видим роста спроса на эту услугу», – сетует представитель Бинбанка. По словам начальника управления потребительского кредитования «ВТБ 24» Дмитрия Полякова, любой десятый клиент, обращающийся в его банк за потребкредитом, интересуется возможностью рефинансировать кредиты, взятые в иных банках.

В 2016 г. количество кредитов, выданных Московским кредитным банком (МКБ) по программе «Кредитная перезагрузка», составило возле 20% всех займов, сообщил его представитель. Статистика включает эти о кредитах как сторонних банков, так и самого МКБ.

Банкиры считают, что программ рефинансирования потребкредитов будет еще больше. По крайней мере, о намерении предложить заемщикам этот продукт заявили в Райффайзенбанке, банке «Глобэкс», умолчав, впрочем, о сроках. Массового возврата программ рефинансирования на базар стоит ждать к концу года, когда ставки по кредитам снизятся еще на 3–5 п. п., сообщает топ-менеджер крупного банка. Ситуация на рынке потребительского кредитования динамична, ставки снижаются, соглашается старший вице-президент банка «Открытие» Антон Сафонов.

Посетите магазины партнеров:

Оставить комментарий

Ваш электронный адрес не будет опубликован. Обязательные поля помечены *