Игры с государством, или Как получить ипотеку с господдержкой

0

Несмотря на самоизоляцию и карантинные меры, россияне продолжали деятельно оформлять ипотеку: в мае 2020 года банки предоставили 85 тысяч ипотечных кредитов на общую сумму 198,7 биллиона рублей. По отношению к прошлому году объем кредитов вырос на 4,5%, хотя и несколько снизился к апрелю. В непростых условиях нынешнего года многим решиться на ипотеку будет сложно — почти половина клиентов, делающих запросы о расчете выплат и проходящих оценку платежеспособности, окончательно заявки так и не подают. Для безотлагательного решения жилищного проблемы в стране было запущено несколько государственных программ, позволяющих приобрести жилье в кредит под низкий процент.


Возможность получения льготной ипотеки зависит от немало условий: и от состава семьи, и от того, в каком регионе, городе или селе планируется приобретать жилье. Сами программы отличаются по многим параметрам. Осталось разобраться в условиях и выбрать подходящую.





Самая «молодая»




24 апреля 2020 года правительством РФ было выпущено постановление о программе льготной ипотеки под 6,5%. Решение снизить ставку преподносилось как мера поддержки народонаселения в период пандемии. Воспользоваться программой может каждый, кто готов приобрести квартиру до 1 ноября 2020 года на первичном базаре в готовых новостройках или в строящихся домах. Жилье должно быть куплено у застройщиков или подрядчиков.




Максимальный размер кредита для Москвы и Подмосковья, Санкт-Петербурга и Ленинградской районы составляет 12 миллионов рублей; в остальных регионах — 6 миллионов рублей.




Размер первоначального взноса по таким кредитам — от 20% стоимости жилья. Для него разрешено использовать материнский капитал, субсидии региональных и здешних бюджетов и дотации работодателей, — пояснила «Ридусу» эксперт ГУ Банка России по Центральному федеральному округу Светлана Савина.




Ставка в размере 6,5% сохраняется на тяни срок кредита. Она действует, если заемщик передал в залог банку жилье (залог должен быть зарегистрирован в Росреестре) или права заявки по договору участия в долевом строительстве. При этом он должен застраховать свои жизнь и здоровье, а также жилье после регистрации права собственности. Если эти обстоятельства не соблюдаются, процент по кредиту может быть повышен. Но банки имеют право устанавливать ставки ниже 6,5% годичных. Погашается кредит равными ежемесячными (аннуитетными) платежами. Рефинансировать прежние кредиты в рамках этой программы невозможно.




Срок кредита — от 1 года до 30 лет. Кроме того, банки могут устанавливать дополнительные требования к заемщикам: так, к их возрасту, стажу и доходу. Список работающих по этой программе банков опубликован на сайте государственной корпорации «ДОМ.РФ».




Игры с государством, или Как получить ипотеку с господдержкой

© Михаил Терещенко/ТАСС




Домик в деревне




Льготная ипотека распространяется не лишь на городское, но и на сельское жилье. Ставка по «Сельской ипотеке» будет еще ниже и составит 2,7%. Получить такой кредит может любой гражданин РФ, какой планирует купить жилье в сельской местности: первичное, вторичное, участок под строительство, квартиру в новостройке, готовый или недостроенный частный дом можно взять в ипотеку по ставке до 3%. Но недвижимость необходимо выбрать в деревне, селе, поселке или городском поселении с числом жителей не более 30 000 человек. Населенный пункт не должен входить в городской округ. Так, нельзя купить дом в частном секторе какого-то города. Кроме того, программа не действует на территории Московской и Ленинградской районов.




Программа работает до 2025 года. Сумма кредита для Дальнего Востока и Ленинградской области не превышает 5 миллионов рублей, для прочих регионов — 3 миллиона рублей. Срок ипотеки — до 25 лет. В качестве первоначального взноса нужно внести от 10% стоимости жилья, в том числе можно воспользоваться материнским капиталом. Получить такую ипотеку можно лишь один раз, — говорит Светлана Савина.




Список банков, работающих по программе «Сельская ипотека», можно найти на сайте Министерства сельского хозяйства.




Далекий Восток — для всех




Несмотря на название, «Дальневосточная ипотека» под еще более низкую ставку — 2% — годовых доступна обитателям всей страны.




Получить ее могут супруги не старше 35 лет (с детьми или без), родители-одиночки не старше 35 лет с несовершеннолетним дитятей и владельцы дальневосточных гектаров без возрастных ограничений. Приобрести можно готовое или строящееся жилье на первичном рынке, а также вторичное жилье в сельской места региона. Срок кредита — до 20 лет. Первоначальный взнос должен составлять от 20%, а максимальная сумма кредита — до 6 миллионов рублей.




Но приобрести жилье в этом случае можно только в ДФО. Светлана Савина предупреждает:




После того как заемщик станет собственником дальневосточного жилья, он должен зарегистрировать в нем семью в течение 270 дней. Иначе в льготной поддержке будет отказано и процент по ипотеке могут повысить.




Подать заявку на эту льготную ипотеку можно в любом из банков — участников программы. Список документов и детали соглашения стоит уточнить заранее.




Игры с государством, или Как получить ипотеку с господдержкой

© pixabay.com




«Семейная ипотека»




Претендовать на «Семейную ипотеку» могут семьи, в которых другой, последующий ребенок или двойня (тройня) рождены в 2018—2022 годах. Программой могут пользоваться и родители ребенка-инвалида (даже один-единственного ребенка), родившегося не позднее 31 декабря 2022 года.




Ставка для такой ипотеки — 6% годовых, но отдельный банки предлагают и более низкие ставки по этой программе. Можно приобрести квартиру в новостройке, на этапе стройки или дом с землей на первичном рынке. Продавцом должны быть компания-застройщик или подрядчик, у другого человека приобретать жилье в этой программе невозможно, — поясняет Светлана Савина. — По этой госпрограмме можно купить жилье, даже если оно у семейства уже есть. Банки могут предъявлять дополнительные требования к возрасту, стажу работы и доходу заемщиков.




Максимальная стоимость для покупки жилья в Москве, Московской районы, Санкт-Петербурге и Ленинградской области — 12 миллионов рублей, а в других регионах — до 6 миллионов рублей. Срок — до 30 лет. Первоначальный взнос — для него можно использовать материнский капитал, субсидии, дотации или физическую помощь — составляет от 20% стоимости жилья.




На особых условиях




В Дальневосточном федеральном округе действует программа «Семейная ипотека».Ее могут получить обитатели ДФО, у которых второй или последующий ребенок рожден после 1 января 2019 года (если малыш родился в 2018 году, работают такие же условия программы, как и для других регионов), а также семьи с детьми-инвалидами, независимо от их даты рождения.




Ставка — 5% годичных, но банки могут самостоятельно устанавливать более низкие ставки, а также вводить дополнительные требования к заемщикам, так к их возрасту, доходу и стажу работы. Срок кредита — от 1 года до 30 лет, первоначальный взнос — от 20% стоимости жилья. Для него можно использовать материнский капитал и иные субсидии, дотации или материальную помощь.




По программе «Семейная ипотека» можно приобрести квартиру или дом в ДФО. Готовое или строящееся жилье приобретают на первичном базаре — у застройщика или подрядчика. А в сельской местности доступна покупка вторичного жилья и у физических лиц.




Если второй или последующий дитя родится до 30 июня 2022 года включительно, «Семейную ипотеку» можно оформлять до 31 декабря 2022 года; если дитя появится с 1 июля по 31 декабря 2022 года — до 1 марта 2023 года. Если же ребенок будет рожден до 31 декабря 2022 года, но после этой даты ему введут инвалидность, подать заявку на кредит можно до 31 декабря 2027 включительно.




Обращаться за кредитом нужно в государственную корпорацию «ДОМ.РФ» или в одинешенек из коммерческих банков, работающих по программе. Список этих банков опубликован на сайте Министерства финансов.




Игры с государством, или Как получить ипотеку с господдержкой

© pixabay.com




Страна поможет?




Для многодетных семей государство ввело программу поддержки. Пользоваться ею могут семьи, в которых третий или последующий дитя рожден либо усыновлен с 1 января 2019 года по 31 декабря 2022 года, — им положена компенсация на погашение ипотечного кредита. При этом неважно, в каком банке и на каких условиях она была оформлена.




Размер такой компенсации — до 450 000 рублей. В пределах этой суммы можно погасить долг целиком, а если остаток задолженности будет больше — сократить за счет такой выплаты сумму основного долга. Денежки перечисляют сразу на счет заемщика — так можно сократить количество платежей по графику или снизить их размер. Эту компенсацию можно получить лишь один раз.




По программе поддержки многодетных семей договор с банком должен быть заключен до 1 июля 2023 года, — объясняет Светлана Савина. — В нем необходимо четко указать цель кредита: на покупку готового жилья, земельного участка для строительства дома по договору купли-продажи недвижимости или на приобретение строящегося жилья по соглашению участия в долевом строительстве.




Заявку на компенсацию по программе поддержки многодетных семей можно подать в банке, какой выдал ипотечный кредит. Банк отправит документы в госкорпорацию «ДОМ.РФ», там проверят бумаги и переведут деньги банку. О том, как верно оформить документы, можно узнать на сайте «ДОМ.РФ».




В конце мая 2020 года Минфин внес в правительство поправки, какие предусматривают снижение минимального первого взноса по льготной ипотеке с 20% до 15%. Их предложено распространить на программы ипотеки под 6,5%, а также семейной и дальневосточной ипотеки. Но отдельный банки снизили процент первоначального взноса, не дожидаясь окончательного решения правительства. Чтобы понять, какой вариант будет наиболее приемлем, клиенту стоит обратить внимание на живые предложения банков. На рынке ипотечного жилищного кредитования актуальна тенденция снижения процентных ставок. По данным ЦБ, средневзвешенная процентная ставка по ипотеке в рублях в апреле составляла 8,32%, а в мае уже 7,4%. С учетом серии снижения ключевой ставки Центробанком аналитики прогнозируют дальнейшее постепенное удешевление кредитов на жилье.

Посетите магазины партнеров:

Оставить комментарий

Ваш электронный адрес не будет опубликован. Обязательные поля помечены *