Предпринимателям теперь надо проверять не только контрагента, но и его банк

0


Проверка надежности контрагентов должна сделаться для бизнесмена нормой. Конечно, у владельца малого бизнеса гораздо меньше возможностей для всесторонней проверки, чем у большенный компании, но все же есть определенный набор процедур, который позволит предпринимателю получить вполне реальную полотно. При этом необходимо убедиться в надежности не только самого потенциального партнера, но и обслуживающего его банка. Итак, что же это за процедуры?

1. Довольно много сведений, необходимых для проверки потенциального контрагента, можно получить из отворённых источников. В Федеральной налоговой службе можно запросить выписку из ЕГРЮЛ, в какой содержатся официальные сведения о компании: регистрационные данные, адрес, ФИО обладателя и гендиректора. Имеет смысл проверить их достоверность: реальный ли у компании адрес, тот ли у нее глава, что указан в официальной информации. Если владельцами компании было зачислено решение, скажем, о ее ликвидации, в выписке это также будет указано.

2. Многое о платежной дисциплине компании расскажет информация о судебных препирательствах по долгам, которую можно найти на сайте Арбитражного суда, куда стекается вся информация по кораблям. Есть также база данных должников у Федеральной службы судебных приставов – сведения о долгах по судебным решениям, списки взятого или находящегося в розыске имущества.

Можно также поискать «следы» компании на сайте госзакупок. Тот факт, что она участвовала в тендерах или даже выигрывала их, сообщает о серьезном подходе к ведению бизнеса, поскольку к участникам госзакупок предъявляются весьма жесткие заявки.

3. Кризис и состояние банковской системы требуют от бизнесменов менять подходы и в труду с банками. Привычные критерии, на которые раньше ориентировались предприниматели, сейчас уже не трудятся: среди 93 банков, лишившихся лицензий в 2015 г., есть несколько из первой сотни крупнейших. Не являются гарантией устойчивости иноземные акционеры, вип-клиенты и близость банка к региональным властям. Все это означает, что предпринимателям пора обучаться распознавать опасности, которые могут их подстерегать при общении с кредитной организацией.

При выборе банка, где будет обслуживаться ваша компания, целесообразно проверить, является ли он участником системы страхования лепт. Информация об этом должна быть представлена на официальной странице в интернете и в офисах. Перечень входящих в систему банков доступен также на сайте Агентства по страхованию лепт.

В случае отзыва лицензии у такого банка вклады и деньги на расчетных счетах на сумму до 1,4 млн рублей гарантированно вернут не лишь физическим лицам, но и индивидуальным предпринимателям.

4. Когда вы решили все вопросы с контрагентами и уверились в надежности своего банка, следует проверить и банки контрагентов. Ведь даже самые, представлялось бы, благонадежные и проверенные временем партнеры могут доставить вам кучу хлопот, если у вас возникнут проблемы с получением денежек по вине их банка. Поэтому, прежде чем направлять деньги на счет контрагента, уточните всеми вероятными для вас способами, нет ли проблем у его банка, не зависнет ли там ваш платеж. В помощь вам – открытые ключи в интернете. Посмотрите информацию на сайте Банка России, промониторьте новостные сайты, специализированные форумы и соцсети на объект негативных и настораживающих новостей. Так вы сможете составить представление о репутации банка.

Информационные ресурсы – значительный, но не самый главный источник. Проверьте, присутствует ли банк в системе банковских электронных спешных платежей (БЭСП). И если его там не окажется, это уже верный признак того, что ЦБ отключил его от системы и с таким банком достоверно нельзя иметь дел.

Дополнительными признаками того, что банк вашего контрагента чувствует проблемы, может быть следующее:

— контрагент жалуется на перебои/отключение систем дистанционного управления счетом (банк-клиенты);

— есть перебои в работе банкоматов;

— задерживается перечисление средств.

6. Также непременно нужно проверить финансовые показатели банка в динамике, параметры по кредитным рискам и их соответствие нормативам ЦБ. Эту информацию можно отыскать на сайте Банка России, а также на специализированных банковских и финансово-информационных ресурсах.

Добавочными признаками надежности банка также служат: наличие аудиторского заточения по международным стандартам от авторитетного международного аудитора, кредитный рейтинг от интернационального рейтингового агентства, прозрачная структура акционеров, развитость филиальной сети.

7. Проверьте юридические формулировки в соглашениях с контрагентами, поскольку береженого бог бережет. Обратите внимание, что именно в соглашенье считается исполнением обязательств, – особенно если вы получатель оружий. Оно должно определяться как получение средств на ваш расчетный счет или на корсчет вашего банка. Другие формулировки (например, списание средств со счета контрагента) могут угрожать вам потерей денег, если банк партнера испытывает проблемы с проведением расчетов.

Даже если первичная проверка показала, что вашим партнерам можно верить, все документы от них вы получаете в идеальном порядке и они вовремя оплачивают счета, расслабляться все равновелико нельзя. Случаев, когда сегодня компания выглядит устойчивой, а сквозь несколько месяцев исчезает вместе со всем имуществом, предостаточно. Но это не выходит внезапно, такому событию должны предшествовать определенные признаки, и ваша задача – вовремя их приметить. Вы будете во всеоружии, если возьмете за практику регулярно, хотя бы раз в год, наведываться в офис партнера, чтобы на пункте оценить, произошли ли там за это время какие-то изменения: ухудшилась обстановка, показались какие-то проблемы, стало меньше сотрудников… Это может быть как раз тем случаем, когда собственное впечатление поможет почувствовать опасность, которой не видно из документов и бесед по телефону.

Проверка контрагента – эта труд, которая вполне по силам любому предпринимателю, ее можно осуществить самостоятельно, с поддержкой открытых источников и здравого смысла. «Именно то, как вы собираете, организуете и используете информацию, определяет, победите вы или продуете», – это слова основателя Microsoft Билла Гейтса. Возможно, собственно умение работать с информацией и подмечать детали помогли ему построить бизнес, благодаря какому он на протяжении полутора десятков лет является самым богатым человеком в вселенной?

Мнения экспертов банков, финансовых и инвестиционных компаний, представленные в этой рубрике, могут не сходиться с мнением редакции и не являются офертой или рекомендацией к покупке или продаже каких-либо активов.

Посетите магазины партнеров:

Оставить комментарий

Ваш электронный адрес не будет опубликован. Обязательные поля помечены *