США ненароком загнали подозрительные финансовые потоки в подполье

ЭКОНОМИКА И ФИНАНСЫ

Зачисленные в США после терактов 11 сентября 2001 г. жесткие требования к банкам и иным финансовым организациям идентифицировать операции, имеющие признаки финансирования террористов и отмывания денежек, и сообщать о них, дали обратный эффект. Испугавшись крупных штрафов за неуспех в исполнении этих требований, многие банки попросту закрыли тысячи счетов людей и компаний, какие казались им подозрительными или трудными для проверки. Из-за этого финансовую систему США покинули как невиновные клиенты, так и те, за кем правительство желало бы следить пристальнее всего.

Это стало неожиданностью для Вашингтона. «Транзакции, какие могли бы проводиться легально и прозрачно, возможно, были загнаны в подполье», – признал недавно Томас Карри, глава Управления контролера денежного обращения США.

Компаниям, лишившимся доступа к банковским услугам, пришлось разыскивать альтернативные варианты, например перевозить за границу наличные. По данным воль США, из-за этой практики мировая банковская система теряет сотни миллионов долларов. «Огромные денежные потоки уходят в подполье, и это противоречит изначальной мишени отслеживать [их]. Такой вот парадокс», – отмечает Дилип Ратха, основной экономист подразделения Всемирного банка, изучающего денежные переводы.

В 2014 г., по оценкам Всемирного банка, существующие в США эмигранты переслали за границу около $54 млрд. Эти деньги переводили как крупные компании, так Western Union, так и небольшие зарубежные фирмы, чьи сотрудники перевозят сквозь границу сумки, набитые наличными. Как показал проведенный Всемирным банком опрос 82 компаний, занимающихся денежными переводами, немало половины из них лишились банковских счетов в 2014 г. Около 25% респондентов затворили бизнес или продолжают работать уже без счетов.

С 2001 г. власти получили от банков и иных финансовых организаций более 17 млн сообщений о подозрительных клиентах. Как ратифицируют официальные лица, это вывело их возможности по борьбе с мошенничеством и финансированием терроризма на новоиспеченный уровень. Это один из наиболее важных источников информации, используемых в войне с «Исламским государством» (запрещено в России), утверждает Дженнифер Шаски, глава подразделения минфина США по расследованию финансовых преступлений.

Но отслеживать подозрительные транзакции непросто. Western Union доводится тратить на это $200 млн в год. Кроме того, в случае неудач финансовым организациям угрожают штрафы. Так, в 2014 г. банк JPMorgan Chase был оштрафован на $1,7 млрд за то, что не известил о подозрительной деятельности Бернарда Мэдоффа, создавшего финансовую пирамиду. Сейчас у JPMorgan около 9000 сотрудников пытаются выявить случаи отмывания денежек, а также банк отказался от тысяч клиентов, которые могли тащить высокий риск.

«Если бы я занимался анализом рисков в банке или финансовой организации, я бы предпочел освободиться от счетов, из-за которых [власти] могут заявиться ко мне», – помечает Джонатан Е. Лопес, занимавший ранее высокую должность в ведомстве по войне с отмыванием денег.

Некоторые банкиры жалуются на низкую эффективность этой труды. «Я поражен, как много времени тратится не на преступников, а на слежку за невиновными», – сообщает Джайкумар Рамасвами из Bank of America.

Оцените статью
Z1V.RU - Актуальные новости России и Мира
Добавить комментарий